作為重慶本土最大的地方金融機(jī)構(gòu)、全國(guó)首家“A+H”股上市農(nóng)商行——重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“重慶農(nóng)商行”）始終堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主責(zé)主業(yè)，緊扣做好金融“五篇大文章”戰(zhàn)略部署，聚焦中小微企業(yè)“資產(chǎn)輕、融資難、信息不對(duì)稱”等痛點(diǎn)，通過(guò)“產(chǎn)品創(chuàng)新、模式重構(gòu)、渠道拓寬”三維發(fā)力，為全市中小微企業(yè)發(fā)展注入源源“金融活水”，為重慶“六區(qū)一高地”建設(shè)筑牢金融支撐。

精準(zhǔn)滴灌，“一企一策”破解企業(yè)燃眉之急

中小微企業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，其發(fā)展活力直接關(guān)系區(qū)域經(jīng)濟(jì)的韌性。重慶農(nóng)商行堅(jiān)持“一企一策”精準(zhǔn)服務(wù)，讓金融資源直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)相對(duì)薄弱的領(lǐng)域。

重慶海若農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司作為重慶市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化市級(jí)龍頭企業(yè)，深耕農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)營(yíng)，業(yè)務(wù)覆蓋農(nóng)產(chǎn)品流通、市場(chǎng)管理、供應(yīng)鏈服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域。隨著市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，該企業(yè)急需流動(dòng)資金支撐經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張。重慶農(nóng)商行江北魚嘴支行客戶經(jīng)理朱迪在市場(chǎng)走訪中獲悉這一需求后，立即上門進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，深入核實(shí)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況與信用資質(zhì)，快速完成貸款額度測(cè)算。依托該行線上創(chuàng)新產(chǎn)品“流水貸”，在收集齊全相關(guān)業(yè)務(wù)資料后，迅速為企業(yè)融資200萬(wàn)元，及時(shí)填補(bǔ)了流動(dòng)資金缺口，為企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展筑牢金融后盾。

同樣受益的還有重慶軟江圖靈人工智能有限公司。作為一家專注于人工智能領(lǐng)域的專精特新、高新技術(shù)企業(yè)，該公司擁有一支年輕化的高素質(zhì)研發(fā)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，致力于為全球人工智能產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)及科研機(jī)構(gòu)提供專業(yè)的人工智能解決方案。近年來(lái)，隨著人工智能行業(yè)發(fā)展，企業(yè)業(yè)務(wù)量大幅提升，日常運(yùn)營(yíng)資金需求大大增加，但由于缺乏足額抵押物，陷入了“融資難、融資貴”的困境。重慶農(nóng)商行江北支行普惠金融部客戶經(jīng)理盛文超了解企業(yè)訴求后，精準(zhǔn)匹配“專精特新專項(xiàng)貸”產(chǎn)品，以純信用方式為企業(yè)發(fā)放貸款700萬(wàn)元，高效解決了企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸，助力這家科技型小微企業(yè)在創(chuàng)新賽道上加速奔跑。

模式創(chuàng)新，資金流數(shù)據(jù)構(gòu)建信用新生態(tài)

“信用白戶”融資難是中小微企業(yè)發(fā)展的共性瓶頸。2024年10月，由中國(guó)人民銀行征信中心創(chuàng)新搭建的全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)（下稱“資金流信息平臺(tái)”）正式上線運(yùn)行，重慶農(nóng)商行憑借深厚的數(shù)字化轉(zhuǎn)型積淀與服務(wù)小微的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，成為全國(guó)首批、西南唯一接入該平臺(tái)的地方法人金融機(jī)構(gòu)，率先構(gòu)建“資金流信用”信貸新模式。

據(jù)介紹，資金流信息平臺(tái)通過(guò)為中小微企業(yè)建立動(dòng)態(tài)資金流信用檔案，全面反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、收支水平、償債能力及履約行為，實(shí)現(xiàn)資金流信用信息跨行共享，為金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)畫像、精準(zhǔn)授信提供了關(guān)鍵支撐。重慶農(nóng)商行積極深化平臺(tái)應(yīng)用，將企業(yè)資金流數(shù)據(jù)作為核心增信依據(jù)，打破傳統(tǒng)信貸對(duì)抵押物的依賴，讓信用真正成為中小微企業(yè)的融資“通行證”。

重慶園創(chuàng)科技有限公司的融資歷程頗具代表性。這家位于江津區(qū)雙福工業(yè)園區(qū)的企業(yè)，專注于摩托車和汽車零配件研發(fā)、生產(chǎn)與銷售，自2024年成立以來(lái)，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速，資金需求也進(jìn)一步加大，但因成立時(shí)間短且無(wú)征信記錄，在傳統(tǒng)信貸模式下難以從銀行獲得貸款。重慶農(nóng)商行江津分行在走訪調(diào)研中發(fā)現(xiàn)企業(yè)困境后，主動(dòng)引導(dǎo)其通過(guò)資金流信息平臺(tái)進(jìn)行信用增信。依托平臺(tái)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，該行發(fā)現(xiàn)該企業(yè)雖無(wú)征信記錄，但資金周轉(zhuǎn)穩(wěn)定、回款周期合理，具備較強(qiáng)的持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，隨即啟動(dòng)快速審批流程，向企業(yè)發(fā)放貸款600萬(wàn)元，有效緩解了企業(yè)流動(dòng)資金壓力。

渠道暢通，打破信息壁壘拓寬融資路徑

信息不對(duì)稱是制約小微企業(yè)融資的關(guān)鍵障礙。重慶農(nóng)商行積極落實(shí)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，通過(guò)強(qiáng)化與“信易貸?渝惠融”“金渝網(wǎng)”等平臺(tái)的數(shù)據(jù)鏈接，深化涉企信用信息運(yùn)用，創(chuàng)新融資產(chǎn)品、優(yōu)化辦貸流程，持續(xù)提升小微融資服務(wù)的數(shù)字化、智能化水平。

在重慶金融監(jiān)管局的支持下，該行建立“白名單”企業(yè)快速對(duì)接機(jī)制，對(duì)監(jiān)管部門推送的企業(yè)實(shí)施精準(zhǔn)服務(wù)。重慶渝貴樂(lè)農(nóng)副產(chǎn)品有限公司便是這一機(jī)制的直接受益者。這家主要從事榨菜加工、銷售的企業(yè)，近期因收購(gòu)榨菜原材料，面臨短期資金壓力。作為重慶金融監(jiān)管局推送的資金流水“白名單”企業(yè)，重慶農(nóng)商行在“信易貸?渝惠融”平臺(tái)收到名單后，第一時(shí)間指令涪陵分行開(kāi)展對(duì)接。了解企業(yè)需求后，分行工作人員向企業(yè)負(fù)責(zé)人彭總推薦了“專精特新”專項(xiàng)貸產(chǎn)品。無(wú)需任何擔(dān)保，很快便獲得500萬(wàn)元的信用貸款，解了企業(yè)的“燃眉之急”。

據(jù)介紹，下一步，重慶農(nóng)商行將認(rèn)真履行金融國(guó)企責(zé)任擔(dān)當(dāng)，持續(xù)聚焦做好金融“五篇大文章”，不斷提升小微金融服務(wù)的可得性、便利性與精準(zhǔn)性，以更高的金融服務(wù)質(zhì)量?jī)A力滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，為重慶經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)新的更大的金融力量。